Flujo de caja proyectado para bancos y trámites de crédito
Proyecciones financieras elaboradas y firmadas por un CPA colegiado, con los supuestos sustentados y en el formato que la banca nacional acepta. Entrega en 3 a 5 días hábiles.
¿Para qué se lo están pidiendo?
Crédito bancario o de cooperativa
El analista lo usa para calcular su capacidad de pago real y decidir monto y plazo. Va junto con estados financieros y, si el negocio ya tiene historia, con el flujo histórico.
Apertura de cuenta de una sociedad
Cuando la empresa es nueva y no tiene historial, el banco pide una proyección a 12 meses elaborada por contador público para documentar el movimiento esperado de la cuenta.
Banca para el Desarrollo
Plan de inversión y proyecciones que lo sustenten. Es el requisito donde más se devuelven documentos por supuestos sin respaldo.
Compra o venta de un negocio
Es la base de la valoración. Sin proyección de flujos no hay forma seria de ponerle precio a lo que se está negociando.
Control de liquidez
Sin trámite de por medio: saber en qué mes se aprieta el efectivo y con cuánta anticipación hay que moverse.
Renegociación de deuda
Para sentarse con el banco a pedir un cambio de plazo o un periodo de gracia, con números que sostengan la propuesta.
Qué recibe
- Proyección mes a mes del efectivo, con entradas, salidas, saldo inicial y saldo final de cada periodo.
- Los supuestos por escrito: de dónde sale cada cifra, qué se asumió sobre ventas, márgenes, plazos de cobro y de pago.
- Escenarios base, conservador y optimista, para que el analista vea que usted entiende su propio riesgo.
- El servicio de la deuda incorporado: la cuota del crédito que está solicitando, dentro del flujo. Omitirla es el error más caro y el más frecuente.
- Cargas completas: aguinaldo, cargas sociales, IVA y renta en el mes que corresponde.
- Informe firmado y sellado por Contador Público Autorizado, con la estructura que exige la norma de información financiera prospectiva.
Sobre lo que un contador puede firmar: la norma profesional es clara en que nadie puede opinar sobre si los resultados proyectados se van a alcanzar. Lo que se concluye —y lo que el banco necesita— es si sus supuestos son una base razonable y si la proyección está correctamente construida a partir de ellos. Si alguien le ofrece garantizarle cifras futuras, desconfíe.
Cómo trabajamos
Conversamos el caso, sin costo
Para qué se lo piden, qué entidad, qué periodo y qué más le están solicitando. Muchas veces el banco pide tres documentos y el cliente solo sabe de uno.
Usted comparte la información
Historial de ingresos, estados de cuenta, estructura de costos, contratos y las condiciones del crédito. Todo en digital.
Se construye el modelo
Se contrastan las cifras contra los movimientos bancarios reales, se definen los supuestos y se modelan los escenarios.
Lo revisamos juntos antes de firmar
Si algún supuesto no se sostiene, se lo digo antes y lo ajustamos. Un documento que el banco devuelve cuesta más que el tiempo de hacerlo bien.
Entrega firmada y sellada
En 3 a 5 días hábiles desde que la información está completa. Digital o físico, según lo pida la entidad.
Antes de encargarlo, revise esto
Pregunte el periodo exacto
Lo normal son 12 meses. Los proyectos de inversión piden 36 o 60. Encargar el periodo equivocado cuesta una semana.
Pida la lista completa
Casi nunca es solo el proyectado. Suelen sumarse estados financieros, flujo histórico y certificación de ingresos.
Revise su situación en Hacienda
Si hay declaraciones pendientes o la actividad no está inscrita correctamente, eso se resuelve antes. Se lo digo desde el inicio, no al final.
Lea la guía completa: qué piden los bancos y por qué devuelven los documentos →
Solicitar cotización
Cuénteme para qué se lo piden y le respondo con el alcance y el honorario de su caso. La primera conversación no tiene costo.
¿Le urge el documento?
Si ya tiene cita con el ejecutivo del banco, escríbame y vemos qué se puede tener listo y en cuánto tiempo.
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